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L’assurance emprunteur est une assurance qui permet de garantir le remboursement d’un crédit immobilier. Elle est obligatoire pour tout prêt immobilier, et elle peut être souscrite auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’une compagnie d’assurance indépendante. Nous allons voir comment choisir la meilleure assurance emprunteur possible.
LES DIFFERENTES TYPES D’ASSURANCE EMPRUNTEUR
L’assurance emprunteur est un élément indispensable pour obtenir un prêt bancaire. Pourquoi ? Parce que la banque exige généralement de l’emprunteur qu’il souscrive à une assurance, afin d’être couvert en cas de défaillance de remboursement du crédit.
Il existe différents types d’assurance emprunteur :
- L’assurance décès-invalidité (ADI)
- L’assurance perte d’emploi (APE)
- La garantie chômage des dirigeants
COMMENT CHOISIR L’ASSURANCE LA PLUS ADAPTEE A SES BESOINS ?
Aujourd’hui plus que jamais, il est indispensable de bien choisir son assurance emprunteur.
Vous avez besoin de souscrire à une assurance emprunteur pour votre crédit immobilier ? Cela vous permettra d’être protégé en cas d’incapacité temporaire ou définitive, mais surtout en cas d’invalidité permanente totale.
L’assurance emprunteur doit être choisie avec soin : il faudra veiller à ce qu’elle réponde aux critères imposés par votre banque et qu’elle présente des garanties équivalentes au contrat groupe proposé par la banque qui vous accorde le prêt.
Il est donc extrêmement important de comparer les offres avant de faire son choix, car l’emprunteur peut trouver des prestations intéressantes chez certains assureurs alors que ces mêmes garanties seront beaucoup moins intéressantes chez un autre assureur. Pour cela, il convient de prendre le temps nécessaire pour comparer les devis d’assurance emprunteur et ne pas se limiter aux garanties et exclusions du contrat groupe proposée par la banque prêteuse !
LES AVANTAGES ET INCONVENIENTS DE L’ASSURANCE EMPRUNTEUR
En général, l’assurance emprunteur est souscrite pour une durée de 4 à 12 ans. Elle peut être couplée avec une assurance décès ou invalidité. Son coût représente entre 0,5 et 1 % du montant du prêt. Toutefois, les emprunteurs ne paient pas tous la même somme à cette assurance : celle-ci est calculée en fonction de leur âge, leur profession et leur état de santé. Si vous rencontrez des difficultés financières passagères, il est possible d’obtenir un report partiel ou total des mensualités sur votre prêt immobilier. Cependant, si vos emprunts immobiliers arrivent à échéance dans les prochains mois ou prochaines années, il serait judicieux de faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurances afin de trouver un contrat plus avantageux au niveau financier.
QUELS SONT LES CRITERES A PRENDRE EN COMPTE POUR CHOISIR SON ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
Pour réussir son projet de création d’entreprise, il faut savoir quel type d’assurance souscrire.
Il faut notamment savoir choisir la bonne assurance pour créer sa société et éviter les mauvaises surprises en cours de route.
Voici donc quelques critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix possible :
- Sachez que l’assurance emprunteur est obligatoire pour toutes les personnes qui souhaitent obtenir un financement auprès d’un organisme bancaire.
- Avant de contracter une assurance, vous devez vérifier si cette dernière correspond à votre profil et à votre projet.
- Vérifiez toujours que vos garanties soient adaptées à votre situation.
POURQUOI L’ASSURANCE EMPRUNTEUR EST-ELLE OBLIGATOIRE ?
Les assurances sont des contrats qui permettent de couvrir les risques financiers et non financiers.
L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance facultative que l’on souscrit auprès de l’organisme prêteur pour garantir le remboursement d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Depuis la loi Lagarde, les emprunteurs peuvent choisir librement leur assurance de prêt.
La banque ne peut pas imposer son assurance à l’emprunteur mais elle peut toutefois exiger certaines garanties comme une quotité (proportion du capital restant à rembourser) élevée ou une bonne assurance groupe (assurance proposée par la banque).
COMMENT S’ASSURER QUE L’ON CHOISIT L’ASSURANCE LA MOINS CHERE ?
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QUELS SONT LES RISQUES DE NE PAS CHOISIR SON ASSURANCE EMPRUNTEUR EN CONSCIENCE ?
Si vous ne faites pas le choix de l’assurance emprunteur en conscience, vous prenez un risque important. Pourquoi ? Tout simplement parce que si vous n’avez pas fait de choix conscient, votre assurance emprunteur peut se révéler moins avantageuse que celle proposée par la banque. En effet, avec les contrats groupe bancaire, la loi Lagarde et l’amendement Bourquin (ou loi Sapin II), vous avez désormais le droit de faire jouer la concurrence pour trouver une assurance emprunteur plus avantageuse que celle proposée par défaut par votre banque. Dans ce cas, pour pouvoir changer d’assurance et opter pour un contrat plus intéressant que celui qui vous est proposé par défaut, il faudra mettre en concurrence les offres du marché auprès des assureurs individuels.
En conclusion, l’assurance emprunteur est obligatoire et ne peut être supprimée par l’emprunteur. L’assurance de prêt immobilier couvre les risques liés à la défaillance de remboursement du crédit immobilier. De plus, le contrat d’assurance doit être écrit et signé par l’emprunteur, cela permet de connaître précisément les garanties souscrites.